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“财富管理转型”的口号已经在证券业内喊了很多年了。到底如何转型，也许并没有标准答案，各家证券公司都有着自己的优势以及对行业的理解。不过我们还是能够看到，包括头部券商在内的大多数券商，都在不约而同地做着一件事，那就是数字化。
近年来，证券行业持续加码金融科技，大力推动数字化。中证协数据显示，2021年度，105家券商合计信息技术投入达到338.20亿元，同比增长28.7%。2017年至今，证券行业在信息技术领域累计投入近1200亿元。
数字化在证券公司体现在各个层面，脱离了数字化去谈财富管理转型也是不可想象的。客户不会去刻意询问什么是数字化，但他一定会问：“你家的APP叫什么名字，好用吗？”这些年以来，用来直接链接客户与证券公司的，主要还是各家证券公司的交易APP。
曾几何时，证券公司APP及其所在的网络金融条线在公司内部可以算得上网红。在彼时移动互联网增量市场红利下，APP就意味着流量。随着增量市场变成存量市场，证券APP的网红地位也不复存在。
原来的证券APP就像一件耀眼的新衣裳，是券商的光鲜面子，而现在的证券APP就像喝水呼吸一样，你平时可能都感受不到它的存在，它却早已经变得不可或缺。
回到财富管理转型的大命题上，也许证券公司的每个部门都有各自的答案，但对于券商APP团队来说，不忘初心，打造一款好用的APP才是唯一的使命。
中泰证券零售业务部APP团队负责人介绍，在过去的七年里，中泰齐富通从零出发，不断迭代，坚持做好数智服务，为助力财富管理转型交上了自己的一份答卷。
以“数”为体，修炼内功
中泰齐富通七年来坚持以“数”为体，扎扎实实地修炼内功，实现各类业务的线上化，极大地方便了客户，也解放了员工，迈出了财富管理转型的最坚实一步。
众所周知，券商APP承载的最初使命便是交易通道的线上化。作为全国大型综合类上市券商，中泰证券拥有全牌照业务，迄今为止，中泰齐富通已经支持包括股票交易、融资融券、北交所交易、沪港通、深港通、新三板、大宗交易、现券交易、活期理财、定期理财、指数基金、主题基金、高端私募等在内的各项交易业务，能够满足各类投资需求。
除了行情交易之外，业务办理的线上化也是客户的刚需之一。中泰齐富通业务办理线上化率近年来持续增长，目前已上线70余项业务办理服务，涵盖开户、资料修改、账户管理、权限管理、三方存管、信用、期权、私募等多种业务类型。最新发布的中泰齐富通7.0版在此基础上，新增了在线变更三方存管、在线激活休眠户两大功能，继续提升线上化率。
而比功能线上化更加难得，也更能展现券商专业能力的工作，则是券商特色业务团队的线上化，比如券商投顾团队的线上化。
依托于公司近2000人的投顾团队优势，结合实际业务发展，中泰齐富通上线了丰富多彩的投顾服务产品，并坚持迭代优化，打造了中泰“牛人领航”的特色在线投顾品牌。
在线投顾服务围绕“投”（投资服务）与“顾”（决策顾问）两个方面展开，在“投”的方面，依托涨泰宝、组合、交易圈、锦囊等为客户提供直观全面多品种的投资服务，深受客户喜爱；在“顾”的方面，依托图文直播、视频直播、短视频、诊股、内参等多种形式，为用户提供权威全面的市场资讯、投资策略解读的伴随式服务。
除交易型投顾之外，中泰证券同样推出基金投顾品牌——齐富投，并在中泰齐富通顺利上线，为客户量身打造公募基金投资顾问服务。专业基金投顾团队深耕公募基金研究、资产配置、策略研究领域。买方视角，为投资者提供一站式投前、投中、投后的贴心陪伴服务。
功能和业务线上化的程度意味着数字化的深度，通过积极的内功修炼，中泰齐富通积攒了海量的底层数据，通过大数据分析，可以有效地帮助产品团队优化用户体验，并且为精细化服务打下良好基础。
修炼招式，用之以“智”
光修练内功是不够的，还需要修炼招式。作为国内较早涉猎智能交易的券商APP，中泰齐富通在智能化应用方面成效显著，实现了用之以“智”，为客户提供一站式决策交易辅助，并通过各类精准标签，为客户提供全生命周期的精细化服务。
经过长时间自主研发投入，中泰齐富通深耕辅助决策领域，在极速行情、辅助决策、深度资金、特色指标、智能条件单五个方面，为客户提供30余种智能决策工具。其中代表性的像智盈主力版和智盈先机版两大智盈系列产品，从行情选股、主力追踪、信号择时、趋势预测四大方面，为客户提供一站式投资决策辅助。
值得一提的是，在机器学习/深度学习方面，中泰齐富通将传统技术指标加入人工智能和机器学习的算法，优化个股指标参数的有效性，形成千股千面的指标参数，实现了决策胜率的提升。
中泰齐富通条件单功能更是将交易智能化应用发挥到了极致。中泰齐富通条件单目前已覆盖普通账户及信用账户，全程无需盯盘，一键设置即可对设置条件进行实时监控，触发条件自动下单，大幅节约了客户投资的时间成本，且较人工盯盘更加精确、及时。覆盖预约打新、智能条件、网格交易、国债逆回购等多种场景与投资品种，有效解决客户没时间盯盘的痛点。
智能化应用，除了在客户最关心的决策交易辅助方面，还依托客户的生命周期，给客户提供全方位全流程的智能化服务。
有别于传统的无差异化服务，中泰齐富通从客户基本属性、行为路径、交易属性等多维度构建客户标签与智能客户画像，从各阶段的客户需求场景出发，以线上服务为主，重点场景结合线下辅助，向客户提供适应其自身需求的全生命周期的标签化、个性化服务。相较于广谱化的服务内容与形式，这样的服务类型更加精准、更贴合用户的实际使用需求。
打造能被感知的“服务”
服务如何才能被客户感知，一直是困扰券商APP的一道难题。客户对服务的感知度，往往也是服务满意度提升的开始。
为此，中泰齐富通提出“专属服务”的概念，并将其作为拳头功能打造。在APP首页，设置“专属服务”专区，个性化展示客户相关的各类自选报告、交易提示、理财提醒等相关服务，让用户更直观、更全面地了解账户相关提醒信息，不错过任何一条重要消息。
近期升级的中泰齐富通7.0版，更是围绕客户需求，针对首页展示做了较大优化。新设应用中心，将投资者日常使用的行情交易、理财、投顾、选股等功能进行分门别类的展示，更贴合投资者的使用习惯。同时将市场动向等核心内容进行聚焦整合，智能化展示客户关注的核心信息与服务。
除了基础的服务体验之外，理财投教等相关内容服务也在持续优化。中泰齐富通上新财富精选专区，为用户提供多元化的理财资讯及投教内容，推出“投教小课堂、每周投资机会、指数周报、最in养老、宝贝财商”等多个理财内容栏目，让理财投教服务被更多的客户感知。与此同时，围绕节日热点，上线各种丰富多彩的运营活动、时效性较强的热点事件解读等，为客户提供更加全面、立体的服务内容，提升客户满意度与体验感。
客户对于服务的感知，除了体现在线上服务方面，还体现为线上线下服务的有机结合。客户不仅可以通过中泰齐富通快捷查询到所处营业部位置，还可通过咨询按钮，直接联系所属营业部。而通过“我的客户经理”功能，客户可以方便地一键联系到其专属客户经理，更便捷地获取深度线下服务。
中国资本市场业务广度和深度在不断拓展，需要强大的数字化能力作为支撑，而智能化的应用也需要与证券业务紧密结合，更好地服务广大投资者。
今年以来，中泰齐富通共升级迭代8次，并升级至全新7.0版本，立足用户角度开发数字化产品与服务，贴近用户使用场景，持续优化产品服务体验，提升服务感知与服务便利性。
作为投资者与证券市场链接的重要载体，作为金融科技赋能财富管理转型的重要抓手，中泰齐富通以匠心致初心，以初心致未来，从容地践行“客户利益至上”的理念，不断突破，华丽蜕变，助力公司财富管理转型迈入新时代。
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